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备案大考：你我贷部分产品下线多重指标呈下降趋势

2018-12-07 20:47:44

备案大考：你我贷部分产品下线多重指标呈下降趋势网贷平台合规大限即将来临，上海市P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室在此前发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中明确提出，“原则上，上海网贷平台应于3月底完成相应整改要求，4月底前应完成辖内主要网贷机构的备案等级工作。” 因此，进入4月，上海头部几家网贷平贷备案气氛尤为紧张。以你我贷为例，为合规产品下线、利率降低等动作频频，平台整改调整对投资人有何影响？网贷行业将走向何方？《投资者报》记者就上述相关问题致电你我贷，截至发稿时，对方并未给予回复。下线 3月23日，P2P平台你我贷在其官网发布“关于你我贷有道智投‘再投’功能、嘉薪宝产品下线公告”，宣布自2018年4月1日起，有道智投将暂停申请再投，嘉薪宝产品将暂停定制服务。公告称，此次调整系“为了遵守新的法律法规、相关规定及实现监管部门要求，也为了更好地服务用户”。公开资料显示，有道智投是上海你我贷平台推出的智能投标服务。是以投资你我贷平台特定标的、简化用户挑选、获取一定收益为目标的投标服务。在用户授权下，每月收益可进行自动复投。该复投程序均由平台系统自动进行。嘉薪宝则是你我贷平台为工薪族量身打造的用户授权系统自动投标、自动复投、到期发起转让的智能投标服务。也就是说，嘉薪宝是一款活期理财产品，平台自动转入投资人工资，进行自动匹配标的，但假如投资人中途想要取出工资他用，平台也是允许的。对于复投类产品来讲，投资人在初次投资产品时，平台信息透明、投资人权益可受保障。但资金进行二次投资时，投标、转让等动作均由系统自动进行，由此导致产品运作进入监管黑盒子而屡受业界诟病，成为平台一大漏洞和隐患。而活期理财类产品在实际操作过程中风险更是难以把控。在这过程当中，或有平台私设资金池、将投资人资金挪用、标的拆分、期限错配、平台自动扣款以及导致投资人“被投资”等现象发生。为防止上述情况出现，2015年12月28日，银监会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第二十五条规定：“网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策，每一融资项目的出借决策均应当由出借人做出并确认。” 因此，《投资者报》记者致电你我贷客服，询问公告中两款产品下线是否与上述规定相关时，客服人员表示“首先，有道智投不是打包销售服务，调整前也不是。产品是为了提高投资人体验，为投资人节省选标时间、精力，减少资金站岗时间，实现资金使用效率而推出的。你我贷保证投资标的真实有效，为符合国家管理标准，现将自动复投类产品下线。此外，嘉薪宝是因为监管禁止P2P平台进行活期理财类产品上线，因此现平台将该类产品下线。两款产品现处于调整状态，调整之后继续会上线，但时间并不确定。” 下降有投资人反映，你我贷新手标在3月15日的年化收益率还显示为15%，但3月16日时则变更为12%。临近3月末，你我贷平台利息降减0.5%~1%，新手标现开标为10%的年化利率，“新手专享30”产品另有平台补助的2%，现年化收益率共为12%。除了新手标，你我贷平台的其他产品，也多少有降息。从网贷之家公开数据可见，你我贷目前平均预期收益率10.37%，但记者从其官网上观察到，近3个月，“月月升”30天封闭期年化收益为5%~7.5%；“季季丰”90天封闭期年化收益为6%；“双季赢”180天封闭期年化收益为8%；嘉利宝1年封闭期年化收益为9.5%。只有嘉财宝1年半封闭期年化收益为10%，基本与平均收益持平。对于上述变化，投资人的感受更为深刻。你我贷投资人吕先生对记者表示，其于去年12月买入你我贷平台产品“双季赢”，本金为30万元。根据去年11%的年化利率，在“封闭期”180天结束时，扣除服务手续费，吕先生能得到投资利息16458.75元。若吕先生在今年3月中旬过后买入“双季赢”产品，在相同条件下，吕先生终投资利息收益仅为11970元。相比备案前，平台利率降低3个点，吕先生收益将减少4488.75元。除此之外，或因平台备案合规，标的数量急剧减少，质量优质的标的(信息披露充分，利率较高)往往一出现就被抢光。与次相对的是，自3月以来，你我贷平台投资人数也呈向下趋势。 4月4日，据网贷之家数据统计可知，你我贷借款人数下降，当日借款人数为9785人。人均借款数较前一天也呈下降趋势，为0.87万元。投资人数小有上升，当日为42781人，但人均投资金额降低为0.38万元。待投资人数也在下降，4月2日平台待投资人数为857492人，但据4月4日数据显示人数减至819996人，两天内平台潜在投资人数流失37496人。降温从3月份网贷市场反馈来的数据看，网贷行业成交量1915.65亿元，环比2月上升13.35%，同比下降23.63%；截至2018年3月底，行业贷款余额增至12899.71亿元，环比增加1.28%，增长速度小幅放缓。截至2018年3月底，网贷行业正常运营平台数量1883家，相比2月底减少7家；行业活跃投资人数、借款人数分别为：405.07万人、416.93万人，其中投资人数环比上升8.58%，借款人数环比上升5.76%。对于网贷平台来说，“1+3”制度框架搭建完成，合规化毋庸置疑成为主旋律。上海200多家P2P网贷平台积极备案，在特殊时期凡事以“合规”为首要。今年2月，你我贷董事长严定贵在你我贷官方平台上发布公告称，“新的一年，监管将更严谨，相关的监管指标越收越紧，(你我贷平台)合规是首要任务。我们必须进一步提高公司运营水平，提高效率降低成本，达成备案。” 2018年，在监管与市场双重压力下，平台数量将进一步减少。各家平台各显神通，在解决过去野蛮生长遗留问题基础上，也在合法合规的基础上积极寻找新的吸引投资人和借贷者的方法。从长远来看，行业规范逐渐建立，良好生态依势建起，普惠金融的发展也能够惠及更多普通人。 (责任编辑：郭伟莹) 免责声明：中国网财经转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。邮箱：finance@china.org.cn 地址：北京市海淀区花园路2号牡丹科技楼A座2层北京国新汇金股份有限公司风淋门
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